Lån & kredit

På samma sätt som ett bostadslån, lånar du de medel du behöver för ett projekt eller en idé.  Du förbinder dig att betala tillbaka lånet plus ränta under en bestämd period. En viktig skillnad mellan lånen är att företagslånets återbetalningstid är mycket kortare – vanligtvis två till fem år. Dessutom är företaget skyldigt att ställa en säkerhet för lånet,  vilket kan vara en tillgång företaget äger såsom fastighet, eller en privatperson med tillgångar som fungerar som en garanti för lånet.

1. Det finns inget tydligt mål eller plan för vad du vill använda finansieringen till – beskriv vad du vill uppnå och hur?

2. Bolagets plan för försäljning eller tillväxt är inte rimlig i förhållande till låneansökan.

3. Ingen affärsplan eller avsaknade ekonomiska beräkningar. Exempelvis en ansökan som saknar grundläggande dokumentation eller tillräckligt detaljerade ekonomiska planer.

4. Företaget har inte tillräckligt lång erfarenhet av omsättning och lönsamhet för att kvalificera sig enligt en banks standardkriterier.

Du kan alltid kontakta fler banker och ställa frågan.Ett alternativ för företag att få finansiering är att vända sig till Almi. Almi är statligt och regionalt ägda och icke vinstdrivande. Almi erbjuder olika lån riktade till små och medelstora företag. Lånet kan användas som ett komplement till bidrag, banklån eller investeringar från andra aktörer

Har du ett etablerat företag med flera års stabil prestation är det ofta billigare att ansöka om ett lån hos din bank. Almi finns till för att stödja nyetablerade små och medelstora företag med finansiering för att de ska kunna etablera sig eller investera i tidig tillväxt. Observera att ofta väljer företag att kombinera finansiering från flera aktörer,  t.ex. Almi tillsammans med en traditionell bank, detta för att minska risken.

När du ansöker om lån möter du någon med ekonomisk expertis och förmåga att utvärdera och rekommendera ett godkännande av din ansökan. Samtidigt har den personen kanske bara begränsad förståelse för ditt företag eller branschen du är engagerad i. Det är viktigt att kortfattat kunna förklara din affär och planer i både verkliga termer och ekonomiska termer.  Även om du har stor kunskap och brinner för din produkt så behöver du kunna formulera saker i ekonomiska termer som banken kan förstå och relatera till. Det kan vara något du kan få stöd med hos din revisor, Almi, eller medlemsorganisationer som LRF, Tillväxt Gotland eller Företagarna.

Eftersom banker är hårt reglerade och relativt konservativa när det kommer till risker är det inte ovanligt att inte beviljas lån av olika anledningar. I ett sådant fall är det viktigt att be om att få ärlig feedback på din ansökan så att du kan justera din affärsplan (t.ex. skriva fram tydligare och rimligare mål) eller överväga andra alternativ utöver lånebaserad finansiering.